Definition
Ein befristetes Darlehen ist ein Darlehen, das für einen festgelegten Zeitraum, in der Regel bis zu 96 Monaten, gewährt wird und in regelmäßigen Raten (EMIs) zurückgezahlt werden muss. Laufzeitkredite werden Unternehmen für verschiedene Zwecke gewährt, darunter Expansions- und Investitionsausgaben. Diese Kredite haben einen variablen Zinssatz, der von der Marktlage abhängt. Sowohl kleine Unternehmen mit starken finanziellen Mitteln als auch Privatpersonen nehmen diese Kredite auf. Zu den wesentlichen Vorteilen dieser Kredite gehören die schnelle Auszahlung des Geldes, minimale Dokumentationspflichten und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten.
Klassifizierung von Laufzeitdarlehen
Kurzfristige, mittelfristige und langfristige Kredite sind die drei Hauptkategorien befristeter Kredite. Laufzeitdarlehen werden angeboten, um den Bargeldbedarf eines Kreditnehmers zu decken, wobei Folgendes zu berücksichtigen ist:
- Erforderliche finanzielle Mittel
- Die Fähigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung
- Regelmäßiger Cashflow und Kassenbestand sind vorhanden
Sie bestimmen, wie sich die Zinssätze für befristete Kredite zusammen mit anderen Kreditbedingungen ändern. Diese Entwicklungen gibt es in folgenden Varianten:
Kurzfristige Kredite
Wer unvorhergesehene Liquiditätsprobleme hat oder Kredite konsolidiert und dringend Bargeld benötigt, nimmt in der Regel kurzfristige Kredite auf. Es wird für einen Zeitraum zwischen 12 und 18 Monaten ausgestellt. Allerdings bieten einige Kreditgeber Kredite mit Laufzeiten von bis zu 8 Jahren bzw. 96 Monaten auch als kurzfristige Kredite an.
Mittelfristige Kredite
Da diese Kredite eine längere Laufzeit von bis zu 96 Monaten haben, bezeichnen Finanzinstitute sie typischerweise als mittelfristige Kredite. Diese Kredite werden in der Regel aufgenommen, um den Finanzierungsbedarf von Unternehmen mit großem Budget zu decken, beispielsweise für den Kauf von Maschinen, eine Erhöhung des Betriebskapitals usw.
Langzeitdarlehen
Langfristige Kredite werden in der Regel für Investitionen in bestimmte Unternehmen, den Kauf von Immobilien usw. aufgenommen. Für die Aufnahme dieses Kredits ist es wichtig, Sicherheiten zu stellen, obwohl er nur für sicherere Investitionen angeboten wird. Langfristige Kredite haben eine längere Laufzeit und werden zu wettbewerbsfähigen Kreditzinsen angeboten. Mit der einfachen EMI-Option können diese Vorschüsse problemlos über einen längeren Zeitraum zurückgezahlt werden und erfüllen so den Bedarf an einer Pauschalfinanzierung eines Unternehmens.
Wie funktionieren Laufzeitkredite?
Unter den vielen verfügbaren Finanzierungsmöglichkeiten gehören befristete Darlehen zu den am einfachsten zu nutzenden, da sie vorab festgelegte Darlehensbeträge und Zinssätze, wie z. B. EMIs, beinhalten. Um einen einfachen Überblick über die Funktionsweise eines befristeten Darlehens zu erhalten, sehen wir uns die folgende Erklärung an:
Laufzeitdarlehen beinhalten einen vorher festgelegten Betrag. Je nach Art des gewählten Laufzeitdarlehens können sich die Kreditwerte ändern. Zur Festlegung der Kredithöhe müssen die Zulassungsvoraussetzungen des Kreditgebers erfüllt sein.
Der in EMIs geliehene Betrag muss über die festgelegte feste Laufzeit zurückgezahlt werden, die bei der Beantragung des Darlehens vereinbart wurde. Abhängig von der Rückzahlungsdauer wird es in ein kurz-, mittel- oder langfristiges Darlehen eingeteilt. Für jedes befristete Darlehen gibt es einen Rückzahlungsplan, und der Kreditnehmer ist verpflichtet, die EMIs gemäß diesem Zeitplan zu zahlen. Das EMI ermöglicht dem Kreditnehmer schnelle Zahlungen, da es Kapital- und Zinskomponenten enthält, die gemäß den geltenden Zinssätzen für Laufzeitdarlehen berechnet werden. Bevor Sie den Kredit beantragen, können Sie den EMI mithilfe eines Online-Rechners berechnen.
- Der Bedarf an Sicherheiten kann vorhanden sein oder auch nicht
Abhängig von der erforderlichen Kreditsumme, der Eignung des Kreditnehmers und seinen Präferenzen können befristete Kredite besichert oder unbesichert sein. Während ungesicherte befristete Kredite, etwa für den persönlichen Gebrauch, für Unternehmen usw.
- Variable oder feste Zinssätze
Für Laufzeitdarlehen gibt es feste und variable Zinssatzoptionen. Für welche Form der Verzinsung er sich entscheidet, bleibt dem Kreditnehmer selbst überlassen.
EMI-Berechnung
Eine gleichwertige monatliche Rate ist eine feste Zahlung, die ein Kreditnehmer an einem festen Tag im Monat an einen Gläubiger leistet (EMI). Durch monatliche Tilgungs- und Zinszahlungen über mehrere Jahre hinweg kann das Darlehen vollständig zurückgezahlt werden. EMI-Schuldner dürfen oft nur eine feste Zahlung pro Monat leisten. Kreditnehmer profitieren von EMIs. Schließlich können sie ihre Finanzen einfacher organisieren, weil sie genau wissen, wie viel sie jeden Monat für ihren Kredit zahlen werden. Kreditgeber profitieren von Kreditzinsen, da diese eine stetige und konstante Einnahmequelle darstellen. Dies ist das Unterscheidungsmerkmal von Laufzeitkrediten.
EMI-Rechner für Laufzeitdarlehen
Vorteile eines Laufzeitdarlehens
Kreditnehmer werden aufgrund ihrer zahlreichen Vorteile von befristeten Krediten angezogen. Aufgrund des intensiven Wettbewerbs in der Branche bieten Banken und NBFCs befristete Kredite zu günstigen Zinssätzen an. Wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen, können Sie zusätzlich zu den in ihren Broschüren oder auf Websites beworbenen Kreditgebern einen niedrigeren Zinssatz aushandeln. Ihre Chancen auf einen günstigeren Zinssatz steigen, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen. Wenn die Zinssätze höher sind, ist es in der Regel sinnvoll, variable Zinssätze zu wählen. Auf diese Weise können Sie im Laufe der Zeit bei der Planung einer möglichen Tarifsenkung Zeit gewinnen. Für kurzfristige Kredite ist ein fester Zinssatz ideal. Laufzeitkredite tragen auch dazu bei, den Cashflow eines Unternehmens zu steigern. Es verringert die finanzielle Belastung, die Unternehmen tragen müssen, um sich zu behaupten. Außerdem können Sie je nach Marktzyklus die Art des Zinssatzes auswählen. Zu den wesentlichen Vorteilen dieser Kredite gehören die schnelle Auszahlung des Geldes, minimale Dokumentationspflichten und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten.
Teilnahmevoraussetzungen
Ob ein befristeter Kredit in Frage kommt, hängt von mehreren Variablen ab, um nur einige zu nennen:
- Nationalität: Inder
- Alter: 24 bis 70 Jahre
- Guter CIBIL-Score (typischerweise mehr als 685)
- Unternehmenseigentum erforderlich
Laufzeitdarlehen basieren auf der Bonitätshistorie des Kreditnehmers, der Anzahl abgeschlossener Projekte und dem Hintergrund des Kreditnehmers. Es kommt auch auf das Geschäftsmodell des Kreditgebers an. Der Kreditgeber muss davon überzeugt werden, dass das Konzept realisierbar ist und das Potenzial hat, beträchtliche Geldsummen einzubringen. Ein weiterer entscheidender Faktor ist die Art der Hypothek, die als Sicherheit dient. Bei der Gewährung eines befristeten Darlehens an ein Unternehmen werden der Ruf des Unternehmens, seine finanzielle Leistungsfähigkeit und seine betriebliche Effizienz berücksichtigt.
Benötigte Unterlagen:
Wenn Sie alle Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, benötigen Sie für den Abschluss des Bewerbungsverfahrens mehrere Unterlagen.
- KYC-Dokumentation, einschließlich Aadhaar, PAN-Karte, Reisepass, Rechnungen von Versorgungsunternehmen (Strom, Telefon oder Wasser) oder Wählerausweis (Identitäts-, Adress- und Altersnachweise);
- Nachweis, dass Sie der Geschäftsinhaber sind;
- Finanzunterlagen des Unternehmens
- Ordnungsgemäß ausgefülltes Antragsformular und zwei Passfotos
- Kontoauszug für das vergangene Jahr
- Von der Bank oder dem Kreditgeber festgelegter Mindestumsatz
- Alle weiteren Unterlagen, die die Bank oder der Kreditgeber möglicherweise benötigen
Häufig gestellte Fragen zu befristeten Darlehen:
1. Geben Sie Klassifizierungen für befristete Kredite an
Laufzeitkredite können in drei Kategorien unterteilt werden: kurzfristige Kredite, mittelfristige Kredite und langfristige Kredite. Klassifizierung mit einem dauerhaften Fokus auf die Leihfrist.
2. Nennen Sie einige Vorteile von Laufzeitkrediten?
Laufzeitkredite werden zu günstigeren Zinssätzen vergeben als Kredite mit kürzeren Laufzeiten, wenn sie über einen längeren Zeitraum in Anspruch genommen werden. Auch die Zinssätze sind festgelegt und bleiben für die gesamte Kreditlaufzeit gleich. Laufzeitkredite bieten viel Flexibilität.
3. Gilt ein befristetes Darlehen als gesichertes Darlehen oder als ungesichertes Darlehen?
Beispiele für ungesicherte Kredite sind Privatkredite, Studienkredite und die meisten Kreditkarten – allesamt revolvierende Kredite oder befristete Kredite.
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