Der Kauf eines Autos ist eine der größten Anschaffungen im Leben, weshalb die Recherche nach dem richtigen Modell in der Regel oberste Priorität hat. Das ist zwar wichtig, aber auch das Verständnis der Finanzierung. Wenn Sie wissen, wie Autokredite funktionieren, können Sie den Kredit finden, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
Autokreditvereinbarung
Bei einem Autokredit wird Geld von einem Kreditgeber geliehen, der Mittel für die Vorauszahlung eines Fahrzeugs bereitstellt. Der Kreditnehmer zahlt die Schulden in monatlichen Raten inklusive Zinsen zu den vereinbarten Konditionen zurück.
Faktoren, die einen Autokredit beeinflussen
Drei Hauptfaktoren beeinflussen die Struktur eines Autokredits und die Gesamtkosten des Kredits.
Kreditbetrag – Der von Ihnen geliehene Geldbetrag, der sogenannte Kapitalbetrag, ist die Grundlage des Darlehens und kann durch eine etwaige Inzahlungnahme oder Anzahlung, die Sie leisten, reduziert werden.
APR – Der effektive Jahreszins ist der Zinssatz, der auf das Kapital und die Gebühren des Kreditgebers erhoben wird. Je höher der effektive Jahreszins, desto höher sind Ihre Gesamtkreditkosten.
Kreditlaufzeit – Die Laufzeit legt fest, wie lange Sie mit der Rückzahlung des Darlehens verbringen werden, und wenn die Darlehenshöhe und der effektive Jahreszins festgelegt sind, bestimmt sie Ihre monatliche Zahlung. Autokredite haben in der Regel eine Laufzeit von 36 bis 72 Monaten.
So sparen Sie Geld bei einem Autokredit
Hier sind fünf Möglichkeiten, die Zinsbelastung zu senken und die Kosten für einen Autokredit zu senken.
Weniger leihen – Je weniger Sie leihen, desto weniger Zinsen fallen für Ihr Darlehen an. Eine Inzahlungnahme und eine Anzahlung sind gängige Methoden, dies zu erreichen, es gibt jedoch auch andere Möglichkeiten. Erwägen Sie, den Preis des Autos herunterzuhandeln, ein gebrauchtes statt eines neuen Fahrzeugs zu kaufen oder sich für ein günstigeres Modell zu entscheiden.
Holen Sie sich eine kürzere Laufzeit – Bei einem bestimmten Kreditbetrag und effektiven Jahreszins führt eine kürzere Laufzeit zu einer geringeren Gesamtzinsbelastung als eine längere. Der andere Effekt eines kürzeren Kredits ist eine höhere monatliche Zahlung. Daher lohnt es sich, den potenziellen Nutzen von Zinseinsparungen im Vergleich zu einer Zahlung, die Ihrem Budget entspricht, abzuwägen.
Hier ist ein typisches Beispiel. Einem Autokäufer wird ein Kredit in Höhe von 20.000 US-Dollar zu einem effektiven Jahreszins von 5 Prozent über einen Zeitraum von 72 Monaten angeboten. Die monatliche Zahlung beträgt 322 $ und die Gesamtzinsbelastung beträgt 3.191 $. Durch die Verkürzung des Darlehens auf 60 Monate steigt die monatliche Zahlung auf 377 US-Dollar, die Zinsen sinken jedoch auf 2.646 US-Dollar – eine Ersparnis von 545 US-Dollar über die Vertragslaufzeit.
Verbessern Sie Ihre Bonität – Die Kreditwürdigkeit ist ein Schlüsselfaktor bei den meisten Autokreditentscheidungen. Möglicherweise möchten Sie Ihren Score verbessern, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung und einen niedrigeren Zinssatz zu erhöhen, insbesondere wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen.* Das Consumer Financial Protection Bureau empfiehlt Die folgenden Ansätze, um eine gute Punktzahl zu erreichen und zu halten:
- Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte und bestreiten Sie alle Fehler, die Sie finden
- Informieren Sie sich über verspätete oder versäumte Kreditzahlungen
- Sorgen Sie für regelmäßige Zahlungen
- Nutzen Sie nicht mehr als 30 Prozent Ihres gesamten Kreditlimits
- Beantragen Sie nur den Kredit, den Sie benötigen
Zahlen Sie früher oder extra – Bei den meisten Autokrediten handelt es sich um Kredite mit einfacher Verzinsung, für die täglich Zinsen berechnet werden. Bei dieser Art von Darlehen verringert jede vorzeitige oder zusätzliche Zahlung den ausstehenden Kapitalbetrag und die Höhe der fälligen Zinsen. Sie können beispielsweise festlegen, dass Ihre Zahlung vor dem Fälligkeitsdatum erfolgt, zweimal im Monat die Hälfte Ihrer Zahlung leisten, Ihre monatliche Zahlung aufstocken oder einen Pauschalbetrag zahlen.
Refinanzieren Sie Ihren Kredit – Eine andere Möglichkeit besteht darin, einen Kredit bei einem anderen Kreditgeber zu refinanzieren. Wenn einem Kunden die Refinanzierung genehmigt wird, zahlt der neue Kreditgeber die bestehende Schuldverschreibung ab und gewährt ein neues Darlehen mit anderen Konditionen, beispielsweise einem niedrigeren effektiven Jahreszins. Wenn Sie beim ersten Mal nicht das beste Angebot erhalten haben, die Marktzinsen gesunken sind oder sich Ihre Bonität verbessert hat, ist dies möglicherweise das Richtige für Sie.
Wo bekommt man eine Finanzierung?
Es gibt im Wesentlichen zwei Möglichkeiten, eine Autofinanzierung zu erhalten: über einen Händler oder direkt vom Kreditgeber.
Indirekte Kreditgeber – Autohändler bieten Kunden den Komfort, ihr Auto gleichzeitig zu bekommen und zu finanzieren. Der Händler beauftragt einen Dritten mit der Bereitstellung der Mittel und kann einen Aufschlag auf den effektiven Jahreszins erheben, um sich für seine Rolle im Prozess zu entschädigen. Der Vertrag kommt jedoch zwischen Kunde und Händler zustande.
Direkte Kreditgeber – Die Beantragung eines Kredits direkt beim Kreditgeber, sei es in der Filiale einer Bank oder Kreditgenossenschaft oder über einen Online-Anbieter, ist eine unkomplizierte Möglichkeit, eine Finanzierung zu suchen. Es ermöglicht dem Kunden auch, den Händler nach vorheriger Genehmigung aufzusuchen. Das kann ihnen helfen, das Budget einzuhalten und sicher über den Preis ihres Fahrzeugs zu verhandeln. Ein Kreditgeber wie RoadLoans vereinfacht den gesamten Prozess mit einem kurzen Online-Antrag, sofortigen Entscheidungen und einem Netzwerk vertrauenswürdiger Händler.
Die richtige Wahl treffen
Es ist einfach, ein Finanzierungsangebot anzunehmen, wenn es den Weg zum Autokauf ebnet. Wenn Sie jedoch verstehen, wie Autokredite funktionieren, erhalten Sie eine bessere Vorstellung davon, ob der Kredit wirklich Ihren Bedürfnissen entspricht. Kredithöhe, effektiver Jahreszins und Kreditlaufzeit sind wichtige Faktoren, die beeinflussen, welche Art von Auto Sie sich leisten können und wie viel Sie für Ihr Geld bezahlen.
Denken Sie daran, dass die Situation bei jedem anders ist. Während für den einen das Ziel darin besteht, Zinsen zu sparen, könnte für jemand anderen eine niedrigere monatliche Zahlung auf Kosten höherer Gesamtkosten wichtiger sein. Nutzen Sie unseren Autokreditrechner, um abzuschätzen, was für Sie in Frage kommen könnte, und beantragen Sie online einen Kredit.
* Eine „schlechte“ oder „schlechte“ Kreditwürdigkeit wird von Quellen wie der Consumer Federation of America und der National Credit Reporting Association (berichtet von Associated Press), Bankrate.com, Credit.com, Investopedia im Allgemeinen als ein FICO-Score von etwa 600 und darunter angesehen. NerdWallet.com und andere. Das Congressional Budget Office identifiziert einen FICO-Score von 620 als „Grenzwert“ für erstklassige Kredite. FICO-Scores sind nicht der einzige Faktor bei Kreditentscheidungen von RoadLoans.com und Santander Consumer USA.
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